Se llama Sofía Macías, es autora de Pequeño Cerdo Capitalista, y actualmente lanzó Pequeño Cerdo Capitalista Inversiones, es periodista egresada de la Universidad Carlos Septién y es la consultora para América Latina de Educación Financiera de Master Card, entre otros logros profesionales. Platicamos con ella para que nos diera tips de cómo ahorrar y optimizar nuestros ingresos.
¿Cómo nació Pequeño Cerdo Capitalista?
Como un blog. Pequeñocerdocapitalista.com surgió en febrero de 2008 y lo primero que Sofía posteo: “Fue la burla de porque era cerdo capitalista. El viva el comunismo y muera el capitalismo; porque si tú no tienes educación financiera les haces el juego a esos grandes cerdos capitalistas. Si tú no aprovechas tu dinero, alguien más lo va a aprovechar”.
Primero ahorro luego invierto
Sofía nos invitó primero a tener claras cuáles son nuestras prioridades: qué es lo que más me interesa y qué es lo que menos me interesa. “Quítamelo que me lo gasto: es quitar la parte de tus ingresos que quieras ahorrar. Tenemos una tendencia a que mientras más ganas más gastas. Entonces tienes que separar este ahorro”.
Primero ahorro, y después reparto. Una regla estándar, señaló, es ahorrar el 10% de tus ingresos. Aunque también depende de la etapa de tu vida. Su nuevo libro, Pequeño Cerdo Capitalista Inversiones, trata de todas las formas que existen para invertir, como CETES, pagare bancario, afore y fondo de inversión, por ejemplo. Hasta invertir en oro, bolsa, un negocio, o bienes raíces.
Y después nos explicó que, ser inversionista es sexy. “Suena a: este chico tiene algo de atractivo. Alguien que nunca ha invertido puede tomar como opción un pagare bancario, una opción de corto plazo que puedes ir a abrir al banco ahorita desde mil hasta 50 mil pesos. En CONDUSEF puedes ver qué bancos pagan más. La segunda opción es Cetesdirecto, que es un programa del gobierno donde puedes comprar bonos de largo plazo y puedes comenzar desde 100 pesos”.
“El tema de las inversiones no es un tema de apuestas, sino que puedes invertir en distintas cosas. La palabra favorita de los inversionistas es diversificación”. Entonces ella sugiere ir buscando nuevas alternativas: instrumentos de corto plazo; o comprar un quinto de Hidalgo en vez de un centenario u onza de plata; y a futuro bienes raíces. También existe algo que se llama Fidecomiso de Bienes Raíces y puedes invertir en inmuebles”.
Evaluar antes de invertir
Sofía señaló que hay un mito de que la inversión es un tip, cuando en realidad se trata de armar una estrategia. “Primero debes tener una meta (para qué); un plazo (qué y para cuándo necesito ese ahorro); evaluar el riesgo (qué pasa si necesito gastar ese ahorro); y saber el rendimiento (cuánto y para cuándo lo voy a necesitar)”.
Otro factor a considerar es la inflación. “Si ahorita la inflación está en 4% tienes que conseguir algo que al año te dé más que 4% para mantener el valor de tu dinero. Además, la economía se mueve en ciclos, y para que no te agarre en curva debes invertir en distintas cosas”.
Para que arregles tu relajito financiero
Sofía expone que las finanzas son un tema de lógica: “Es usar el dinero de forma inteligente. La inversión es una habilidad y multiplicas tu capital”. Y nos presentó la edición del Libro Agenda 2014, el cual incluye ejercicios semanales para mejorar la economía. “Está enfocado en ayudarte a cómo generar ingresos extras, está dirigido a emprendedores. Busca acompañar a las personas para que ejerciten sus finanzas”.
¿Por qué leer a Sofía Macías?
Su libro Pequeño Cerdo Capitalista vendió 100 mil ejemplares. En Amazon México y Google Play está entre los diez libros más vendidos en nuestro país. Con su segundo texto, Pequeño Cerdo Capitalista Inversiones le apuesta a que la gente sea más próspera. “El primer libro fue para que toda la gente se pusiera a ahorrar, y con este segundo, para que se pongan a invertir”.
“Si tu ahorras tienes más margen de maniobra, no te tienes que quedar en trabajos que no te gustan, no tienes que decir que no a planes que se te antojan, no tienes que suspirar por cosas que quisieras tener. El dinero tiene que ver con muchas cosas, tener ese equilibrio es bueno. Ahorrar es sólo la mitad del camino. Aspirar a hacer más con tu dinero es invertir”, finalizó nuestra entrevistada.